Pensioenoplossingen voor zelfstandigen en ondernemers met onmiddellijke voordelen!

verzekering
standard

Pensioenoplossingen voor zelfstandigen en ondernemers met onmiddellijke voordelen!

Wilt u er zeker van zijn dat u later een comfortabel pensioen kunt genieten? Dan kunt u best een aanvullend pensioen opbouwen en meteen ook gebruikmaken van de voordelen.

Kies daarom voor:

  • het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), bestemd voor zelfstandigen (inclusief bedrijfsleiders). Er bestaat ook een formule voor loontrekkende zorgverleners;
  • de Individuele Pensioentoezegging (IPT), uitsluitend bestemd voor zelfstandige bedrijfsleiders.

1/ Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)

Dit aanvullend pensioen zorgt voor:

  • een gewaarborgd rendement;
  • een aanzienlijk belastingvoordeel;
  • minder sociale bijdragen;
  • een fiscaal aantrekkelijk stelsel.

In het kort

Het VAPZ is een bovenwettelijk pensioen specifiek voor zelfstandigen in hoofd- of bijberoep en voor loontrekkende zorgverleners, dat de vorm aanneemt van een tak 21-levensverzekering.
Dit aanvullend pensioenkapitaal wordt opgebouwd met stortingen die gekapitaliseerd worden aan de basisrentevoet, en kan jaarlijks worden aangevuld met een eventuele winstdeling. Er bestaan 2 formules:

  • Het VAPZ: u kunt een VAPZ opbouwen door tot 8,17 % van uw referentie-inkomen te storten. U kunt het bedrag wijzigen in functie van uw behoeften.
  • Het sociaal VAPZ: u kunt een sociaal VAPZ opbouwen door tot 9,40 % van uw referentie-inkomen te storten. Bovendien kunt u solidariteitsprestaties genieten.

Financiële voordelen

U geniet een aanzienlijk fiscaal voordeel, want de stortingen zijn aftrekbaar als beroepskosten, waardoor ook de sociale bijdragen verminderen.

Bovendien is er geen taks op de premies, enkel een taks van 9,25 % op de bijdragen voor arbeidsongeschiktheid.

En nog veel meer…

Het VAPZ is ook zeer flexibel.

  • Het bedrag gestort in het VAPZ kan van jaar tot jaar verschillen (maar is wel ieder jaar geplafonneerd).
  • Mogelijkheid om op elk moment de begunstigde(n) of, de hoogte van de dekking overlijden of arbeidsongeschiktheid te wijzigen.

Een aanvullende verzekering voor arbeidsongeschiktheid en/of overlijden.

  • De waarborg arbeidsongeschiktheid voorziet in een vervangingsinkomen bij ziekte of een ongeval. De bijdragen worden toegevoegd aan de VAPZ-bijdragen en kunnen eveneens als beroepskosten worden afgetrokken.
  • Het is ook mogelijk om een aanvullende overlijdensdekking af te sluiten.

Het VAPZ kan bovendien als waarborg dienen voor het aankopen, bouwen of verbouwen van een woning gelegen in de EER (Europese Economische Ruimte). Hiervoor kan ook een voorschot op het pensioenkapitaal worden opgenomen. Of u kunt opteren voor de wedersamenstelling, dat wil zeggen de opgebouwde reserve van uw VAPZ op de einddatum gebruiken om in één keer uw hypothecair krediet terug te betalen.

Een oplossing op maat, voordelig op lange termijn, met onmiddellijk voordeel!

2/ Individuele Pensioentoezegging (IPT)

Als u een zelfstandige bedrijfsleider bent, kunt u ook een aanvullend pensioen opbouwen aan de hand van een IPT. De bijdragen worden betaald door uw vennootschap die daardoor een belastingvermindering geniet.

Deze individuele pensioentoezegging biedt verschillende voordelen:

  • De IPT-bijdragen worden door de vennootschap betaald.
  • U kunt er als bedrijfsleider zeker van zijn dat u het pensioenkapitaal ontvangt, ongeacht wat er met uw vennootschap gebeurt.
  • U kunt rekenen op een gewaarborgde rentevoet tot de einddatum van uw contract en een eventuele winstdeling.
  • U kunt aanvullende waarborgen onderschrijven om uw naasten te beschermen in geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
  • U kunt uw IPT aanwenden voor een vastgoedfinanciering.
  • U en uw vennootschap genieten een voordelige fiscaliteit. Uw vennootschap moet echter de
    80 %-regel* naleven opdat de bijdragen aftrekbaar zijn.
    Als u geen volledige loopbaan hebt binnen de onderneming, kan het aantal dienstjaren in de onderneming worden aangevuld met maximaal 10 effectief gepresteerde jaren buiten de onderneming (dat is bijvoorbeeld het geval als u eerst als loontrekkende hebt gewerkt vooraleer u zelfstandige werd).

 

Neem zeker contact op voor een oplossing op maat!

* De 80 %-regel: het volledig pensioen (namelijk de som van het wettelijk pensioen en de eventueel onderschreven aanvullende pensioenen: VAPZ, individuele of collectieve pensioentoezegging, pensioenbelofte, bestaande bedrijfsleidersverzekering en RIZIV-contract) mag niet meer bedragen dan 80 % van het laatste bruto jaarloon dat normaal is voor een volledige loopbaan.

 

Vragen of info bel ons 03/213.81.40

 

 

verzekering
standard

U bent zelfstandige in een vennootschap? Optimaliseer dan zeker uw IPT-contract!

Heeft u reeds een IPT contract? Optimaliseer uw contract nog voor het eind van het jaar.
U heeft nog geen IPT contract? Lees dan zeker dit artikel!

IPT optimaliseren

Het einde van het boekjaar is ook een goed moment om de winst van uw onderneming te optimaliseren via een nieuwe IPT of een bestaand contract.

Deze individuele pensioentoezegging biedt meerdere voordelen:

  • 100% fiscaal aftrekbare bijdragen,
  • de mogelijkheid om bijkomende waarborgen af te sluiten bij overlijden en/of bij arbeidsongeschiktheid,
  • de mogelijkheid om een onroerend goed te kopen of te renoveren,
  • het is voordeliger dan een loonsverhoging.
Loonsverhoging Individuele Pensioentoezegging (IPT)
Jaarlijkse bruto-investering 5000 EUR 5000 EUR
Netto bedrag 1814 EUR 4789 EUR

Als u geen volledige loopbaan heeft binnen de onderneming, kan bovendien het aantal dienstjaren in de onderneming worden aangevuld met maximaal 10 effectief gepresteerde jaren buiten de onderneming.

Heeft u een interne pensioenvoorziening?

Dan kan deze worden overgedragen naar een IPT. Deze eenmalige premie wordt dan vrijgesteld van de taks van 4,4 % op de geëxternaliseerde provisie.

Aarzel niet me te contacteren om de beste oplossingen te bepalen.

 

verzekering
standard

Pensioenopbouw voor particulieren

Wilt u minder belastingen betalen en een reserve opbouwen voor uw pensioen? Sluit dan zeker nog een contract fiscaal sparen af!

1/ Fiscaal sparen via pensioensparen en langetermijnsparen

Pensioensparen en langetermijnsparen blijven bijzonder voordelige en veilige formules om het wettelijk pensioen aan te vullen. Het kapitaal is beschermd en u geniet elk jaar een fiscaal voordeel.

Naast de opbouw van een aanvullend pensioen geniet je volgende voordelen:

  • spaarders genieten een belastingvoordeel van 30 procent op de gestorte premies.
  • een gewaarborgde basisrentevoet, jaarlijks aangevuld met een eventuele winstdeling;
  • de mogelijkheid om de stortingen te spreiden;

Ontdek deze 2 mogelijkheden

 

2/ Niet Fiscaal sparen – vrij sparen

Sparen voor later willen we allemaal. U denkt vooruit en u wilt zich wapenen tegen de financiële risico’s die misschien op u afkomen? Wie met pensioen gaat, ziet een nieuwe toekomst voor zich opengaan. Wie nieuwe projecten op stapel zet, weet dat daarvoor geld nodig is.

Naast de hierboven vermelde fiscaal aangemoedigde oplossingen bieden we nog andere soepele en veelzijdige spaarformules aan waarbij u maandelijks, om de drie of zes maanden of jaarlijks een vast bedrag spaart.

 

 

 

verzekering
standard

Aanvullend pensioen bedrijven en zelfstandigen

Financiële zekerheid en extra pensioen voor u en uw medewerkers. Naast de klassieke fiscale oplossingen zoals pensioensparen en klassieke levensverzekeringspolissen kan u als zelfstandige, of via uw onderneming een aantrekkelijk extra legaal pensioenkapitaal bijeen sparen.

U bent zelfstandige zonder vennootschap

U bent zelfstandige in een vennootschap

Oplossingen voor uw medewerkers

Een groepsverzekering garandeert meer financiële zekerheid als uw werknemer op pensioen gaat, bij vroegtijdig overlijden en bij arbeidsongeschiktheid. De groepsverzekering is dus hét ideale sociale vangnet voor uw werknemers.

sparen
standard

Langetermijnsparen

Waarom is langetermijnsparen iets voor mij?

Als u een aanvullend pensioenkapitaal wenst op te bouwen op een fiscaalvriendelijke manier. Langetermijnsparen helpt u daarbij: 100 % veilig, met een aantrekkelijk rendement en met belastingvoordeel:

  • De rentevoet van elke storting is gegarandeerd tijdens de hele looptijd. U komt nooit voor onaangename verrassingen te staan. Door jaarlijkse winstdelingen kan dit rendement nog oplopen.
  • Afhankelijk van uw inkomen levert elke storting een mooi belastingvoordeel op.

Tip: start vóór uw 65ste opnieuw met langetermijnsparen en kies een lange looptijd (minimaal 10 jaar). Zo blijft u ook na uw 65ste nog lange tijd fiscaal voordeel genieten.

Andere aftrekposten (premies voor individuele levensverzekeringen en schuldsaldoverzekeringen, kapitaalaflossingen van uw hypothecaire lening?) beperken het maximumbedrag dat u in langetermijnsparen kunt sparen. Langetermijnsparen is daarom vooral interessant vóór het afsluiten van een hypothecaire lening en na terugbetaling ervan.

Wanneer ontvang ik het gespaarde bedrag?

U ontvangt het gespaarde bedrag kort na uw 65ste verjaardag of op een latere datum (indien zo voorzien in uw contract).

We contacteren u op dat moment. U bespreekt samen met ons hoe u dit pensioenkapitaal optimaal kunt laten renderen. Zodat u zich kunt concentreren op het belangrijkste: voluit van uw pensioen genieten.

  • Bent u gestart met langetermijnsparen vóór uw 55ste en is de einddatum van uw contract op uw 65ste? Dan houdt de verzekeringsmaatschappij op uw 60ste verjaardag een gunstige taxatie van 10 % in op het opgebouwde kapitaal. De verworven winstdelingen zijn vrijgesteld van deze belasting.
  • Startte u na uw 55ste en is de einddatum na uw 65ste verjaardag, dan gebeurt deze gunstige taxatie van 10 % op de tiende verjaardag van uw contract.
  • Stortingen die u doet na deze taxatie leveren onrechtstreeks een nog hoger rendement op: u geniet immers nog steeds 30 % fiscaal voordeel, maar er is geen belasting meer verschuldigd. Voort sparen loont dus zeker de moeite.

Vermijd om uw langetermijnsparen vóór uw 60ste op te vragen. Doet u dat toch, dan is er 33 % bedrijfsvoorheffing (+ gemeentebelasting) verschuldigd.

 

 

verzekering
standard

De groepsverzekering: verzeker de toekomst van uw personeel en van uw bedrijf!

U kunt er wellicht over meepraten: het is niet altijd even gemakkelijk om competente medewerkers aan te werven en te behouden. Hun expertise is nochtans van vitaal belang voor de ontwikkeling van uw KMO. Bent u op zoek naar een performante oplossing om uw medewerkers te motiveren en hun loyaliteit te verhogen? Sluit een groepsverzekering af!

Wij bieden u een performante groepsverzekering die uw medewerkers voorziet in een interessant extralegaal pensioen en tegelijk voor uw KMO een aantal onmiddellijke voordelen oplevert. Een onbetwistbare troef om uw personeel te rekruteren en te behouden!

Bovendien levert uw investering in deze groepsverzekering voor uw medewerkers bijna drie keer meer op dan een loonsverhoging. En dit terwijl de financiële inspanning voor u gelijk blijft!

Wilt u ook profiteren van de vele voordelen die een groepsverzekering kan bieden? Maak een afspraak om samen met u te bekijken welke oplossing het beste past bij uw KMO.

verzekering
standard

Individuele pensioentoezegging zelfstandigen

Met de individuele pensioentoezegging kunt u in een extralegaal pensioen voorzien met uitzonderlijk aantrekkelijke voordelen voor u persoonlijk, en voor uw bedrijf.

Uw persoonlijke voordelen

  • U bouwt een ruim aanvullend pensioen op voor later, en uw bedrijf financiert het.
  • De absolute waarborg dat u het opgebouwde pensioenkapitaal altijd integraal zult krijgen, wat er ook gebeurt (faillissement, overname, …).
  • Aantrekkelijke rendementen: kapitaalwaarborg + winstdeling.
  • Aanvullende waarborgen op maat in geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
  • Een bruikbare waarborg voor uw hypothecair krediet.

Voordeel voor uw bedrijf : een aanzienlijke belastingvermindering

De bijdragen zijn aftrekbaar als beroepskosten

 

standard

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen

Laat de fiscus mee uw pensioen financieren!

Als u denkt dat het zelfstandigenstatuut automatisch inhoudt dat u veel belastingen moet betalen om dan een matig pensioen terug te krijgen, is het hoog tijd dat u het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen of kortweg VAPZ ontdekt.

Aanzienlijk minder belastingen en sociale bijdragen.

  • Met het VAPZ kunt u elk jaar uw premie volledig als beroepskost aftrekken. Daarmee vermindert u niet alleen uw belastingen, maar ook uw sociale bijdragen. Zo geniet u tot 60 % (of meer) “korting” op uw premies!
  • Een optimaal rendement om uw aanvullend pensioen samen te stellen. Uw premies profiteren ondermeer van een performante spaarformule. Zo bouwt u een mooi aanvullend pensioen op.
  • Een luik “Arbeidsongeschiktheid” op maat, aan voordelige voorwaarden. Het optionele luik Arbeidsongeschiktheid van uw VAPZ verzekert u van een vervangingsinkomen in geval van ziekte of ongeval.
  • Deze premies zijn eveneens aftrekbaar als beroepskost.
  • Een nuttig instrument om uw vastgoedprojecten te financieren.

Uw VAPZ biedt u nog talrijke andere voordelen waaronder de mogelijkheid een voorschot op te nemen of uw VAPZ-contract in pand te geven om een vastgoedproject te financieren Laat deze voordelen niet langer aan uw neus voorbijgaan.

Contacteer mij voor een gepersonaliseerde analyse van wat u zou kunnen winnen!